Как лучше распорядиться деньгами, заработанными на инвестициях

Как лучше распорядиться деньгами, заработанными на инвестициях

Если вам удалось на какой-нибудь инвестиции заработать сумму, которую уже не стыдно вывести и использовать в своих целях, то возникает проблема: на что конкретно направить эти деньги? Разумеется, это личное дело каждого человека, давать в такой ситуации какие-то советы — занятие неблагодарное. Поэтому то, что мы будем здесь рассказывать, просим считать просто «пищей для размышления». Автор этих строк неоднократно сталкивался с ситуациями, когда у него появлялись достаточно крупные суммы по сравнению с тем, что было, так что он прекрасно понимает психологическое состояние начинающих инвесторов, вложившихся в удачный финансовый проект.

Итак, дополнительные деньги рекомендуется направлять на:

1. Удовлетворение своих истинных потребностей

Нам нужно оплачивать счета за коммунальные услуги, питаться, одеваться, учиться, лечиться, отдыхать и т.д. То есть деньги в первую очередь необходимо направлять на то, что позволяет нормально себя чувствовать. Когда человек полностью удовлетворяет собственные истинные потребности, он ощущает себя Человеком. У него достаточно денег, чтобы чувствовать себя комфортно в жизни, он не испытывает унижения перед теми обстоятельствами, с которыми ему приходится сталкиваться.

Истинные потребности тесно связаны с понятием «прожиточный минимум», но с рассчитываемым Росстатом показателем он не имеет ничего общего. Личный прожиточный минимум всегда индивидуален для каждого конкретного гражданина и обычно намного больше официального.

Как известно, когда появляются дополнительные деньги, тут же возникает масса желаний, множество «хочу». Все мы взрослые люди и должны понимать, что за всеми нашими «хочу» мы никогда не угонимся. Чем больше у нас будет денег, тем больше у нас будет потребностей, которые нельзя считать «истинными».

Нам часто приходилось сталкиваться с людьми, которые первые свои серьезные деньги тратили на то, чтобы повысить свою статусность. Они стремятся выделиться из привычной среды, привычной компании, а это уже удовлетворение своей гордыни. В связи с этим человеку нужно уметь проводить границу между истинными потребностями и «пусканием пыли в глаза».

Как узнать точную сумму, необходимую для покрытия истинных потребностей? Для этого нужно вести личный/семейный бюджет. И когда у вас возрастают доходы, домашняя бухгалтерия становится еще более актуальным делом. Анализируя расходы и доходы, вы сможете отделить рациональные траты от нерациональных. Эта информация не даст увести вас в сторону каких-то иллюзий, не позволит растранжирить деньги непонятно на что.

2. Использование новых возможностей для оптимизации расходов

Оказывается, когда у нас есть свободные деньги, мы можем поддерживать тот же уровень жизни меньшими суммами.

Магазины часто организуют акции, предлагая товары со скидками. А вы, например, большой любитель кофе, и в семье у вас много пьют этого тонизирующего напитка, и гости у вас часто бывают. Короче, кофе расходуется очень много. Вы заметили, что в одном супермаркете с периодичностью 2-3 месяца проходит акция, в рамках которой на вашу любимую марку кофе предлагается скидка 35%. И наличие свободных денег дает вам возможность закупать этого продукта с запасом, чтобы хватило до следующей акции. Сегодня такие акции проводятся на разные виды товаров, не только на продукты питания. Многие состоятельные семьи в мире давно перешли на закупки мелким оптом.

Эксперты посчитали, что если пользоваться этой системой, расходы на продукты питания снижаются в среднем на 20%. Как видите, не только скупой, но и бедный платит дважды, поскольку у него нет возможности сразу вытащить из бюджета сравнительно крупную сумму. В связи с этим у вас всегда должна быть дома (или на банковской карте) сумма, позволяющая периодически делать мелко-оптовые закупки.

3. Сбережение десятины

Чтобы свободные деньги всегда у вас были, рекомендуется откладывать не менее 10% от доходов. Куда мы потом направим эту десятину — другой вопрос.

Кто-то может возразить, что не стоит ее откладывать — пусть лучше и эта часть продолжает крутиться в каком-нибудь финансовом проекте, тогда мы получим процент и на нее тоже. Когда речь идет о мелких суммах вложений, возможно, так оно действительно будет лучше. Но по мере возрастания размера вашего инвестиционного портфеля эту десятину все же лучше не пускать в оборот, а сберегать. Это не значит, что она должна лежать дома и вообще не приносить дохода. Но вам нужно максимально ее обезопасить, то есть выбрать наименее рисковый (а потому и наименее доходный) инструмент. К примеру, банковский депозит, дебетовую карту с процентом на остаток и т.п.

4. Формирование резервного фонда (финансовой «подушки безопасности»)

Многие эти сбережения называют «на черный день», «на всякий пожарный». Но мы рекомендуем даже в мыслях не использовать такие формулировки, поскольку так вы не притянете ни черного дня, ни пожара, ни других неприятностей. Но цель такого резервного фонда все та же — закрывать финансовые дыры, к которым приводят различные некрупные форс-мажоры. Это позволит не залезать в бюджет и расходовать деньги, предназначенные совсем для других целей.

Эти сравнительно небольшие деньги должны быть всегда под рукой, поэтому в отличие от десятины их даже не рекомендуется класть на банковский счет или карту. Ведь деньги могут понадобиться ночью или в выходные, когда банки не работают. С картами тоже может случиться какая-нибудь неприятность.

Что касается величины «подушки безопасности», то большинство специалистов по личным финансам советует делать ее в сумме, равной расходам за 3-6 месяцев. За это время можно найти новую работу при потере старой или новые источники доходов при утрате прежних.

5. Личностное развитие

В погоне за деньгами мы зачастую забываем, для чего они, собственно, нам нужны. А ведь деньги могут выполнять функцию такого же ресурса, как, например, информация или время, то есть служить для чего-то.

Если говорить о личностном развитии, то деньги могут дать нам возможность учиться, самореализовываться, развивать свои таланты и способности. У каждого человека есть такие способности, но большую часть жизни мы их не развивали, поскольку, как нам казалось, у нас были более важные задачи. Нам нужно было просто выживать, зарабатывать на жизнь. И далеко не всем удавалось находить работу, которая позволяла бы развиваться как личности. С притоком же дополнительных доходов, которые к нам пришли благодаря успешным инвестициям, у нас появляется возможность заняться собой.

Сегодня вы можете найти колоссальное количество разных тренингов, семинаров, консультаций и т.д., причем как в оффлайне, так и в онлайне, как платные, так и бесплатные. Когда речь идет о своем образовании и развитии, мы рекомендуем денег не жалеть. Это потом обязательно окупится, причем не только дополнительными заработками. Развивая свои таланты, вы сможете обрести чувство уверенности в себе, осознать свою нужность этому миру. На наш взгляд, это доминирующая цель любого человека.

Чтобы развиваться, нужно, во-первых, желание (а для некоторых это сильная внутренняя потребность), во-вторых, ресурсы, главным из которых является время. Но поскольку мы уже знаем из известного афоризма, что время и деньги — вещи взаимозаменяемые, то дополнительные финансовые ресурсы позволят нам достигать желаемой цели.

Деньги дают нам возможность заниматься тем, что мы больше всего любим. К примеру, нам нравится фотографировать. Конечно, для этого подойдет любой фотоаппарат или даже камера на телефоне, но вряд ли вы будете получать большое удовольствия от снимков плохого качества из-за того, то у вас дешевый гаджет. То есть надо вложить какие-то средства в сравнительно дорогой фотоаппарат, только тогда можно будет получать настоящее удовольствие от своего любимого хобби.

Не забывайте о благотворительности. Жизнь показывает, что лучше всего развивается тот человек, который помогает другим. В связи с этим благотворительность — это не просто добрый порыв души, но и фактор, способствующий нашей самореализации. Многие стараются помогать другим, даже когда сами пребывают в стесненных обстоятельствах, но когда появляются свободные средства, этим уже можно заниматься более основательно.

6. Покупка активов, но не пассивов

Отметим, что активы и пассивы мы рассматриваем с той же точки зрения, с какой смотрит на них автор популярных финансовых книг Роберт Кийосаки. А он дал этим достаточно сложным экономическим понятиям очень простые и доходчивые определения. Активы — это то, что способно приносить деньги в наш кошелек. Пассивы — это то, что забирает из него наши деньги.

Допустим, мы купили квартиру. Что мы приобрели — пассив или актив? Все зависит от того, что мы с ней будем делать. Если мы собираемся, например, сдавать ее в аренду и получать за это плату, то это актив. Если квартира нам нужна для того, чтобы самим в ней жить, то это пассив. Потому что придется оплачивать коммунальные платежи, содержание и ремонт помещения. Аналогичная ситуация с покупкой автомобиля и практически любого другого имущества.

В связи с этим задача финансово грамотного человека — приобретать активы и отказаться от приобретения пассивов. Это с точки зрения теории. Но поскольку мы живем в реальном мире, надо понимать, что полностью от затрат на пассивы мы отказаться не можем. Нам в любом случае придется покупать вещи, которые не принесут нам никакой прибыли. Нам необходимо где-то жить, во что-то одеваться, чем-то питаться и т.д.

Мы обречены на то, чтобы покупать пассивы. И вопрос заключается в том, чтобы не потратить лишнего на их приобретение. А для этого нам надо знать свои истинные потребности, которые, с свою очередь, мы можем выяснить через ведение домашней бухгалтерии. Анализируя статьи расходов и доходов, мы имеем возможность понять, сколько денег нам нужно «на жизнь», на комфортное и достойное существование. А также понять, какие наши траты можно считать неразумными (импульсивные покупки; товары и услуги, которые тешат самолюбие, и т.д.). Их нужно стараться избегать.

7. Инвестирование в другие финансовые инструменты

Даже если проект, давший вам хорошие прибыли, сулит вам успех и в дальнейшем, надо все равно вывести часть денег и направить их в другие инструменты. Делается это с целью диверсификации вложений, то есть вы страхуетесь, чтобы одномоментно не потерять весь капитал. Если ваш капитал еще достаточно мал, то высвободившиеся деньги также рекомендуется направлять в высокорисковые (высокодоходные) инструменты. К сожалению, придется идти на сознательный риск, иначе вам всей жизни не хватит превратить свою небольшую инвестицию в настоящие серьезные деньги.

Но когда ваши доходы уже достигли какой-то значимой суммы, то инвестиционная стратегия должна стать менее рискованной, главный акцент следует сместить с приумножения капитала в сторону его сохранения.

Если вы являетесь собственником бизнеса, то заработанные на инвестициях деньги можно вложить в его расширение. Однако тем, кто никогда не занимался предпринимательской деятельностью, следует осторожно подходить к решению открыть свое дело. Малый бизнес — вещь рискованная в любой стране мира.

Здесь мы можем порекомендовать вам долгосрочный низкорисковый инструмент, которым уже давно пользуется весь Запад: накопительное страхование жизни. В таких продуктах предусматривается достаточно широкий диапазон взносов (обычно ежегодных). Кроме того, они дают возможность длительное время вкладывать деньги под проценты, которые, как правило, выше банковских. А если с вами что-то случается (болезнь, смерть), вы или ваши родственники получат сумму, во много раз превосходящую ту, что вы уже вложили и накопили.

Подойдите серьезно к выбору одной или нескольких таких страховых компаний. Не жалейте времени на этот процесс, поскольку вы выбираете партнера, с которым будете сотрудничать, возможно, не один десяток лет.

Олимпий Меняев

Олимпий Меняев

Инвестор, предприниматель и по совместительству автор блога и канала в Яндекс Дзен «GoBinary». С 2016 года пишу про инвестиции, бизнес и саморазвитие. Рассказываю о брокерах, новостях на фондовом рынке, криптовалютных биржах и финансовой грамоте. Инвестирую в акции Российских компаний. О моих финансовых результатах читайте в регулярных отчетах на страницах этого блога